新版征信 2019年5月新版征信将正式上线,通过大数据模式对个人信用信息的采集会更详细、更深入、更缜密,稍有不慎就可能影响您的贷款办理、房贷优惠。
那么新版征信和旧版征信有哪些差别 我们养成好的征信习惯要注意哪些? 今天小编就给大家全面剖析 关于征信的那些事儿
夫妻贷款,共同负债
旧版:夫妻双方作为共同贷款人,男方主贷,女方征信不体现负债
新版:作为共同借款人,夫妻双方征信报告中均会体现负债
解读:不少城市二套房认定实施“认房又认贷”政策,如果夫妻双方负债记录都出现在征信报告中,那么夫妻双方已经购房的,将来离婚后,非主贷人再次买房仍将被认定有房贷,就会无法享受首套房的低首付、低利率的优惠政策。
小编解答:对于真离婚,离婚前非主贷一方要让主贷方将房贷还了。小编觉得靠这条政策指不定还能降低离婚率呢。
征信时长改变
1、信息更新更快
旧版:一个月或更久
新版:第2天
解读:以前征信更新慢,需要一个月甚至更久,购房人只要动作快,可以在一个月内在不同银行多次进行贷款。而现在,这个办法行不通了。
2、记录期限更长
旧版:体现近2年的征信记录情况
新版:不良信息(例如逾期、坏帐等)自终止之日起保留5年。新版征信报告还款记录延长至5年,记录详尽的还款,逾期信息。
解读:以前只记录不良信息,新版增加了还款记录等信息,对于申请房贷的影响:以前2年前有不良信息不影响贷款,新版5年内有不良信息将可能无法贷款。
3、销了户,也无法洗白“黑历史”
旧版:还款记录为两年,逾期记录保存五年,而且已销户的都不会显示还款记录。因此有人在发生严重违约后,采取销户的方式来“洗白”征信报告。
新版:还款记录与逾期记录都统一到五年,即便是销卡,也有还款记录。
解读:旧版征信报告的年代,如果有了严重逾期行为或许可以用拆东墙补西墙的方法,只要能够凑到钱将账户欠款还清再将账户注销掉,就可以得到一份“干净”的征信报告,但新版出来后很可能5年内都找不到东墙了。
征信信息
1、个人信息
旧版:个人信息记录较少且完整度差
新版:完整展示学历信息、就业情况、电子邮箱信息、通讯地址、户籍地址、所有个人手机号。配偶信息较完整,如:包含姓名、证件类型、证件号码、工作单位和联系电话。个人近几年详尽的居住信息都记录在册。
解读:对于办理贷款,个人征信信息更加完整,对于后期贷款过程中更易识别出虚假资料,比如职业和收入的匹配度,开假收入证明的很可能就会被征信报告暴露。
2、征信信息量
旧版:征信记录只记录少量信息、房贷、银行卡等
新版:水、电、煤、气、话费缴费记录全部纳入信用记录,欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等除借贷信息之外的多信息也将纳入征信。
解读:一边享受低保救助,一边拿着月薪1万的收入证明办理贷款,这种“好事”不会再有了;“一不小心”的漏缴也与个人信息记录挂钩,作为个人信用记录污点进行记录,可能导致被银行拖进“黑名单”,影响信用卡、房贷、车贷的申请。
3、接入数据
旧版:主要接入银行系统
新版:全面接入小贷金融机构、网贷机构,大数据共享。
解读:你在消费金融公司、支付宝、微信….借的钱,征信也能看到了!
4、新增防欺诈警示
旧版:无
新版:每个人都可以上报反欺诈警示
解读:过去,盗用身份信息贷款的新闻屡见不鲜。新版征信上线后,给我们提供一个主动反馈自己信息被盗用的入口,主动在征信报告上添加“反诈欺警示”。能够有效的防止不法分子利用我们的个人信息申请贷款。
5、车贷及装修贷等信用体现
旧版:实质为大额信用卡分期,征信仅体现信用卡,不体现分期金额。
新版:体现“最近半年月均应还金额”
解读:举个例子,某年轻白领靠办理多张信用卡,利用还款日不同,拆东墙补西墙的过日子。但在未来,这种情况基本可以从源头杜绝,信贷机构可以精准的掌握全面负债情况,评估客户的还款能力。拆东墙补西墙的日子一去不复返。
个人信用报告,怎么查
①现场查询 当地中国人民银行柜台或自助终端查询
潮州本地查询点:
①中国人民银行潮州市中心支行
地址:新洋路523号
电话:0768-2211238
②中国人民银行潮州市中心支行(潮安营业部)
地址:潮安区文化路50号-南50米
●需带上本人有效身份证件原件及复印件
②网上查询 ●提交申请后次日得到
③其他渠道 商业银行柜台及网银委托查询正在试点 潮州目前暂不提供此项业务 [注意] 每人一年有两次免费查询机会,如果发现信用记录有问题,应及时提出异议以便得到纠正。
①保护好个人身份证件,不随意出借,防止个人身份被盗用; ②合理安排金融消费,透支消费量力而行; ③正确使用信用卡,不恶意透支,不“以卡养卡”,不虚假交 易、违规套现; ④养成好的信用习惯,平时注意细节,按时足额还款,避免造 成信用报告中的负面记录; ⑤常规化进行信用报告查询,一旦发现非正常原因导致的不良 信用问题,应及时上报并妥善处理,以免不良信用影响日后生活。
来源:人民日报、中央新闻等 |